Страховые выплаты
Страховые выплаты: расчет, сроки, причины отказа.
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.
Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая.
Страхователь по договору страхования обязуется выплатить страховщику страховую премию, выполнять ряд других обязанностей и соблюдать предусмотренные соглашением ограничения.
Главной целью заключения страхового договора является компенсация полученного ущерба лицу, пострадавшему от различных обстоятельств.
Размер оплаты при заключении договора страхования и надежность страховщика являются одними из главных критериев при заключении данных договоров.
Разберемся, что представляет из себя страховая выплата, и как она осуществляется?
Согласно п. 3 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. № 4015-1, страховая выплата - это денежная сумма, установленная законом и (или) условиями договора, которую страховщик обязан выплатить при наступлении страхового случая.
Страховая выплата по ОСАГО - это компенсация, которую компания обязана выплатить за виновника ДТП потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу в результате автомобильной аварии.
Кто имеет право на получение страхового возмещения?
Получить страховку могут только лица, признанные потерпевшими при наступлении страхового случая, а при их гибели - лица, которые оплачивали похороны, иждивенцы, наследники и другие категории, предусмотренные законом.
Наследники страхователя могут получить возмещение на общих основаниях. Однако если в страховом договоре обозначено конкретное лицо, то этот гражданин и получит все деньги.
Согласно статьи 7 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» в случае смерти застрахованного ежемесячные выплаты перечисляются следующим гражданам:
- несовершеннолетним - до достижения возраста 18 лет;
- лицам старше 18 лет, если они обучаются по очной форме - до получения диплома, но не более чем до 23 лет;
- женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет - пожизненно;
- инвалидам - на период инвалидности;
- одному из родителей, супругу или иному члену семьи, неработающему ввиду ухода за находившимися на иждивении умершего детьми, внуками, братьями и сестрами - до достижения ими 14-летнего возраста либо изменения состояния здоровья.
Расчет страховой выплаты (страховой суммы).
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.
Сумма компенсации определяется размером полученного потерпевшим вреда, но она не может быть выше той, что установлена в договоре как максимальная. При уничтожении застрахованного имущества размер ущерба будет складываться согласно установленной формуле. Из стоимости поврежденной вещи вычитают сумму износа на дату происшествия и сумму остатков, пригодных для реализации в будущем. При повреждении застрахованных вещей ущерб будет равен затратам на их восстановление.
Это общий порядок, но если рассмотреть договор страхования по ОСАГО, то страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
В случае временной неработоспособности из-за наступления страхового случая сумма компенсации рассчитывается по другим показателям и составляет 0,2% от указанной в договоре за каждые сутки, но не больше 50%. Выплаты осуществляются ежемесячно. В случае получения инвалидности: I группа - 100% от суммы страхового договора; II группа - 75%; III группа - 50%.
К случаю возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего Страховые компании предъявляют жесткие требования и просто с чеками, подтверждающими затраты на лечение можно получить отказ в выплате страховки.
Поэтому лицам, претендующим на данное возмещение лучше обратиться к специалистам, которые помогут разобраться в сложившейся ситуации.
В случае смерти потерпевшего выплачивают максимально возможную выплату, установленную условиями страхового соглашения.
Все страховые выплаты не подлежат налогообложению.
Срок выплат.
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.
Сроки выплаты страхового возмещения составляют: 20 календарных дней - по ОСАГО; 30 календарных дней, если причинен вред здоровью или имуществу застрахованного лица; 60 календарных дней, если страхователь умер. Срок начинает течь с момента предоставления в Страховую компанию последнее документа.
Если страховщик не соблюдает сроки, с него можно потребовать неустойку в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый пропущенный день от установленной суммы.
Кроме этого, по договорам КАСКО и ОСАГО применяется Закон о Защите прав потребителя и в судебном порядке взыскать со Страховой компании до 50 % от суммы, удовлетворенной судом.
Причины отказа в страховой выплате.
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.
Страховая компания имеет законное право отказать в выплате возмещения в следующих ситуациях: страховое событие произошло вследствие противоправных действий застрахованного; страхователь отказался от своих претензий к лицу, которое нанесло ему вред, либо в результате действий которого произошел страховой случай; застрахованный не уведомил уполномоченные органы о случившемся в установленный срок; страхователь не предпринял возможных мер для снижения размера наносимого вреда; страховой случай наступил из-за ядерного взрыва, радиации, военных действий, народных волнений; имущество было конфисковано или арестовано.
Очень часто Страховая компания незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, тогда для восстановления нарушенных прав придется обращаться в суд.
Данный вопрос надо решать индивидуально, с учетом обстоятельства дела.
Направление на ремонт или деньги?
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.
С 28.04.2017 года, были внесены изменения в Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которого страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре), то есть в настоящее время все поврежденные транспортные средства отправляются на ремонт в автосервис.
Исключения из этих правил есть, то есть можно получить деньги в случаях:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в Федеральном законе «ОСАГО», и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную Федеральным законом «ОСАГО» страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с Законом «ОСАГО» (автомобиль находится на гарантии, срок ремонта превышает 30 дней и др);
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Страховщики очень часто нарушают закон, но восстановить нарушенные права возможно в судебном порядке.
Данная категория дел не очень сложная и потерпевший может самостоятельно решить этот вопрос, только надо правильно и своевременно совершить необходимые действия, для чего я советую обратиться к юристу или адвокату за консультацией.
Юридические компании, объявления которых пестрят в интернете в первых строчках поисковых систем ненадежные и в 99 % процентах просто «разводят» граждан на деньги, не исполняя обязательств и вводят их в заблуждение.
тел. +7(495)-960-3331; +7-903-960-3331.